Cases de sucesso

Empresa do segmento de bioenergia

Frente a um cenário em que o Programa de Riscos Operacionais do cliente vinha apresentando sucessivos aumentos de prêmios, fruto de um cenário hard market, a Horiens propôs uma análise visando garantir, ao mesmo tempo, redução de prêmio e coberturas adequadas e dimensionadas ao apetite a riscos da empresa.

A Horiens conduziu o redesenho da apólice com base em um estudo quantitativo de riscos que permite uma análise abrangente das probabilidades de perdas e impactos, contribuindo para a tomada de decisão do cliente em relação à retenção e transferência dos riscos. O primeiro passo envolveu um minucioso estudo de campo, com a participação de empresa global do segmento de gestão de riscos, que trouxe o aprofundamento qualitativo necessário para entendimento do contexto. Na segunda etapa do projeto, a Horiens contou com o suporte de seu laboratório de análise de riscos, o Risk Labs, que realizou a modelagem quantitativa dos riscos mapeados, evidenciando o valor esperado das perdas seguráveis, incluindo estimativas de PML – Perda Máxima Provável, elemento fundamental para a decisão do cliente quanto aos limites de coberturas a serem contratados. O resultado deste trabalho foi o refinamento dos termos e condições da apólice, assegurando aderência ao real perfil de riscos da empresa, com redução do prêmio pago à seguradora.

Produtora e comercializadora de etanol, açúcar VHP e energia elétrica por meio da cana-de-açúcar e da biomassa

O agronegócio brasileiro é um dos mais representativos do mundo. Exposto a diversos tipos de impacto - desde políticas públicas à crescente incerteza das condições climáticas do planeta – é um setor com grande dependência do mercado financeiro e exigência de garantias reais. Neste contexto, o mercado de seguros agrícolas se apresenta ainda restrito e pouco experiente com a cultura da cana-de-açúcar. Por isso, buscamos uma solução efetiva e precisa que influenciasse diretamente na redução da volatilidade de caixa da empresa.

Nosso modelo de atuação tailor made, ampla experiência no agronegócio e metodologia de análise preditiva de riscos com o apoio do Risk Labs, nosso laboratório de riscos, foram a base para a criação de um novo produto de seguro agrícola, o Agrymetric, voltado à cultura da cana-de-açúcar. Trata-se de um seguro paramétrico agroclimático, altamente customizável para a realidade do produtor e com clausulado inovador no setor. O produto, desenvolvido com parceiros de negócios, está disponível para atender o setor agroindustrial.

Empresa líder na produção de resinas termoplásticas nas Américas

Considerando aspectos como o cenário de alternância de ciclos no mercado químico e petroquímico internacional e a consequente volatilidade de capacidade de seguros e resseguros, buscar alternativas para ampliação de linhas de proteção e custo competitivo de transferência de risco são elementos fundamentais na estratégia empresarial do cliente.

Modelagem de estrutura global do programa de riscos e seguros do cliente, viabilizando associação da empresa à seguradora/resseguradora mútua do setor de energia, Everen Insurance Limited, com percepção e validação dos benefícios esperados, além de resposta competitiva do mercado comercial. O projeto, implementado em 2018, fez com que a empresa fosse a primeira da América Latina a associada a Everen.

Empresas de engenharia e construção

Há mais de uma década, em 2007, o fim do monopólio de resseguros no Brasil abriu novas perspectivas no país. No entanto, ao mesmo tempo, trouxe um desafio complexo: a cobertura do mercado brasileiro de seguros era fortemente mais restrita do que o mercado internacional.

Com amplo conhecimento técnico em engenharia e construção e no mercado de riscos e seguros, priorizamos uma atuação proativa e um olhar individualizado para cada projeto e cliente, assegurando a maximização de oportunidades e mitigação de riscos. Temos atuado de forma consistente na proposição de clausulados mais abrangentes, em linha com as melhores práticas internacionais, o que tem resultado em um novo patamar de coberturas para o setor de infraestrutura.

Concessionária de transporte urbano de massa com 600 mil passageiros/dia

Monetizar alto valor de passivo em sinistros relacionados a danos a terceiros não recuperados em gestão anterior. O desafio considerou a inexistência de documentação de suporte e iminência de prescrição de grande parcela dos casos.

O primeiro passo foi o mapeamento do passivo envolvendo desde buscas documentais a estudos estatísticos baseados em dados judiciais. Com isso, nossa solução considerou a construção de modelos prospectivos referentes aos processos em andamento e acordos buy out com seguradoras e resseguradoras. O processo teve êxito e grande impacto de caixa à concessionária com a monetização de cerca de 80% do valor do passivo.

Empresas do Grupo Novonor

A precificação do seguro saúde é um desafio complexo e envolve uma série de riscos para as empresas. O que podemos fazer para melhorar a relação entre risco e retorno? Esta foi a questão central da solução desenvolvida pela Horiens considerando apólices com 80 mil segurados e um cenário em que o Seguro Saúde representa cerca de 20% da folha de pagamento das empresas.

Utilizando modelagem estatística e tecnologia aplicada a dados proprietários da carteira de saúde, construímos modelos de frequência de utilização do seguro assim como de severidade atrelada ao uso. A análise preditiva permitiu a implementação de melhorias, trazendo mais informações para a negociação da apólice e gerando valor para o cliente. Para conhecer nossa forma de trabalhar com seguros de pessoas, clique aqui.

Integrantes do Grupo Novonor

A oferta de seguros pessoais no mercado é dependente da agenda do corretor, o que muitas vezes acaba dificultando a contratação. Diante deste cenário, o desafio era criar um produto inovador que aliasse vantagens como autonomia, custo competitivo e agilidade.

Desenvolvemos uma plataforma 100% digital para cotação, contratação e gestão das apólices pelos próprios clientes finais (integrantes das empresas e seus familiares). A plataforma, lançada em 2019, funciona como um autosserviço, com navegação simples e intuitiva e a segurança do melhor custo-benefício para quem está contratando. O projeto foi desenvolvido por meio de parcerias com os principais players do mercado segurador e teve como objetivo trazer novidades neste mercado, impulsionando sua evolução.

Empresas patrocinadoras do Plano de Previdência Vexty

Propor formas de ampliar a adesão ao Plano de Previdência Complementar Vexty e, ao mesmo tempo, oferecer um benefício cada vez mais diferenciado aos funcionários.

Criamos um produto inédito no mercado, em parceria com a SulAmérica e a Vexty. Trata-se do PrevSeguro, um benefício de seguro de vida inovador e gratuito para todos os beneficiários do Plano Vexty. O seguro garante, em caso de morte ou invalidez antes de completar 65 anos, o valor necessário para complementar a reserva previdenciária que o participante formaria quando atingisse esta idade.

Concessionária de geração de energia elétrica

Analisar apólice de riscos operacionais para assegurar aderência ao cenário e exposições da concessão, identificando possíveis pontos de melhoria.

Para trazer profundidade técnica e segurança para as decisões, trabalhamos com o suporte do nosso Risk Labs para conduzir um trabalho de modelagem preditiva de riscos, incorporando os parâmetros da Política de Riscos do cliente. Os dados e correlações geradas pela modelagem permitiu que conseguíssemos aprofundar a análise, indicando se os riscos de barragem deveriam ser transferidos ao mercado segurador, uma das principais dúvidas do cliente, entre outras adequações, como a revisão de franquias (com redução de 50% em riscos de alta frequência e baixo impacto), inclusão de determinados eventos na cobertura básica e de coberturas adicionais relevantes, além de elaboração de clausulado diferenciado para a apólice de riscos operacionais.

Concessionária de transporte urbano de massa com 600 mil passageiros/dia

Regulação de sinistro complexo, no menor tempo possível, devido ao descarrilamento e colisão de trens, acidente com vítimas.

A Horiens tem como premissa ir além da colocação do risco, atuando no dia a dia como parceira e forte elo entre segurado e seguradora. Essa abordagem de ponta a ponta garantiu que conseguíssemos liderar o processo de regulação deste sinistro com agilidade e embasamento técnico, requisitos fundamentais nesse tipo de evento, em que o segurado deve atuar com celeridade na definição de balizadores indenizatórios às vítimas e no reporte aos órgãos públicos competentes. A proposta de liquidação do sinistro foi desenvolvida em menos de 48 horas, assegurando o apoio necessário a todas as partes envolvidas no evento e mitigando perdas financeiras.